在美国买房，除了房价本身，还有一系列"过户费用"（Closing Costs）。这份指南用中文解释每一笔费用——帮您在买房前做好真实的预算规划。
新泽西法律要求买卖双方各自聘请律师。这是与中国买房最大的区别之一——在NJ，律师在房产交易中起核心作用。
| 服务类型 | 费用范围 |
|---|---|
| 标准住宅交易Standard Residential | $1,000 - $2,500 |
| 新建房交易（更复杂）New Construction | $1,500 - $3,000 |
产权保险保护您免受产权问题的损失——例如前任屋主的未偿债务、遗产纠纷、测量错误等。这是美国特有的制度，在中国买房没有这个概念。
Lender's Policy — 银行要求的，保护银行利益。如果您有贷款，这是必须购买的。费用约为房价的0.4%-0.5%。
Owner's Policy — 保护买家自己的利益。强烈建议购买。一次性费用，保护您拥有房产的整个期间。通常与贷款人保险一起购买可享折扣。
以$700,000的房产为例，两份产权保险合计约$3,000-$4,200。这是一次性费用，不需要每年支付。
房屋检查是由持牌检查员对房屋进行的全面检查——包括结构、屋顶、电气、管道、暖通空调等。检查报告会列出所有发现的问题。
| 检查类型 | 费用 |
|---|---|
| 全面房屋检查General Home Inspection | $400 - $600 |
| 氡气测试Radon Test | $150 - $250 |
| 下水管道检查Sewer Scope | $250 - $400 |
| 白蚁检查Termite / WDI | $75 - $150 |
| 全部检查 | $875 - $1,400 |
如果您申请贷款，银行会要求对房屋进行独立评估，以确认房屋价值至少等于贷款金额。评估师是银行指定的，费用由买家支付。
费用：$400 - $600。如果评估价低于合同价，您可能需要补差价或重新谈判价格。现金购买不需要评估。
如果您通过银行贷款购房，会产生一系列贷款相关费用。现金购买不需要这些费用。
| 费用项目 | 金额 |
|---|---|
| 贷款发放费Origination Fee (0.5-1%) | $3,500 - $7,000 |
| 信用报告费Credit Report | $30 - $50 |
| 银行律师费Bank Attorney Fee | $500 - $800 |
| 水灾认证Flood Certification | $15 - $25 |
新泽西的房产税是全美最高的。在过户时，买家需要预付几个月的房产税到托管账户（Escrow Account），由银行代为支付。
$700K房价 × 2.08%税率（WW-P学区）= 每年约 $14,560 房产税。过户时可能需要预付3-6个月（$3,640-$7,280）。
Tax Proration — 过户日当天，按天数分摊当前税期。卖家支付过户前的部分，买家支付过户后的部分。律师会精确计算。
不同学区的房产税率差异很大（1.45%到3.37%不等）。选择学区时一定要把税率考虑进去。详见 学区比较指南。
在美国买房必须购买房屋保险。如果有贷款，银行会要求保险生效后才能过户。保险覆盖火灾、风暴、盗窃等风险。
费用：$1,200 - $2,000/年（取决于房屋面积、位置、建筑年份）。过户时需要预付第一年保险费。
注意：标准房屋保险不包含水灾保险（Flood Insurance）。如果房产位于洪水区（Flood Zone），需要额外购买。新泽西中部大部分住宅区不在洪水区。
| 费用项目 | 金额 |
|---|---|
| 产权搜索Title Search | $200 - $400 |
| 登记费Recording Fees | $100 - $250 |
| 测量费（如需要）Survey | $400 - $800 |
| HOA转让费（如适用）HOA Transfer Fee | $200 - $500 |
买卖双方各自聘请律师
有3天律师审核期
产权保险保护买家
房屋检查是买家权利
房产税每年支付
无中介费（卖家支付）
过户费用2-5%
过户由产权公司完成
通常不需要律师
无律师审核期
无产权保险概念
验房不常见
无年度房产税（部分城市试点）
买家通常付中介费
税费约1-3%
过户在不动产登记中心
部分可以。贷款发放费有时可以谈判，您也可以要求卖家在合同中承担部分过户费用（Seller Concession）。在买家市场中，卖家可能愿意承担$5,000-$15,000的过户费用来促成交易。您的经纪人和律师会帮您评估和谈判。
现金购买可以省去所有贷款相关费用（发放费、银行律师费、评估费等），通常可以节省$4,000-$8,000+。同时过户速度更快（2-3周 vs 贷款的45-60天），在竞价中也更有优势。
带照片的有效证件（护照即可）、银行本票（Cashier's Check）支付过户费用、以及律师提前通知的任何其他文件。签署大约30-60分钟的文件后，您就正式成为房主了。您的律师和经纪人会全程陪同。
签合同时需要支付定金（通常1-3%房价），存入律师的托管账户。过户日支付剩余首付款和所有过户费用。律师会在过户前2-3天给您一份结算清单（Closing Disclosure），列出所有费用的精确数字。
每月固定费用包括：房贷月供（本金+利息）、房产税（通常按季度支付，月均$800-$2,000+取决于学区）、房屋保险（月均$100-$170）、如有HOA费用（$50-$500/月不等）。水电煤气网络另计。