在美國買房，除了房價本身，還有一系列"過戶費用"（Closing Costs）。這份指南用中文解釋每一筆費用——幫您在買房前做好真實的預算規劃。
新澤西法律要求買賣雙方各自聘請律師。這是與中國買房最大的區別之一——在NJ，律師在房產交易中起核心作用。
| 服務型別 | 費用範圍 |
|---|---|
| 標準住宅交易Standard Residential | $1,000 - $2,500 |
| 新建房交易（更復雜）New Construction | $1,500 - $3,000 |
產權保險保護您免受產權問題的損失——例如前任屋主的未償債務、遺產糾紛、測量錯誤等。這是美國特有的制度，在中國買房沒有這個概念。
Lender's Policy — 銀行要求的，保護銀行利益。如果您有貸款，這是必須購買的。費用約為房價的0.4%-0.5%。
Owner's Policy — 保護買家自己的利益。強烈建議購買。一次性費用，保護您擁有房產的整個期間。通常與貸款人保險一起購買可享折扣。
以$700,000的房產為例，兩份產權保險合計約$3,000-$4,200。這是一次性費用，不需要每年支付。
房屋檢查是由持牌檢查員對房屋進行的全面檢查——包括結構、屋頂、電氣、管道、暖通空調等。檢查報告會列出所有發現的問題。
| 檢查型別 | 費用 |
|---|---|
| 全面房屋檢查General Home Inspection | $400 - $600 |
| 氡氣測試Radon Test | $150 - $250 |
| 下水管道檢查Sewer Scope | $250 - $400 |
| 白蟻檢查Termite / WDI | $75 - $150 |
| 全部檢查 | $875 - $1,400 |
如果您申請貸款，銀行會要求對房屋進行獨立評估，以確認房屋價值至少等於貸款金額。評估師是銀行指定的，費用由買家支付。
費用：$400 - $600。如果評估價低於合同價，您可能需要補差價或重新談判價格。現金購買不需要評估。
如果您透過銀行貸款購房，會產生一系列貸款相關費用。現金購買不需要這些費用。
| 費用專案 | 金額 |
|---|---|
| 貸款發放費Origination Fee (0.5-1%) | $3,500 - $7,000 |
| 信用報告費Credit Report | $30 - $50 |
| 銀行律師費Bank Attorney Fee | $500 - $800 |
| 水災認證Flood Certification | $15 - $25 |
新澤西的房產稅是全美最高的。在過戶時，買家需要預付幾個月的房產稅到託管賬戶（Escrow Account），由銀行代為支付。
$700K房價 × 2.08%稅率（WW-P學區）= 每年約 $14,560 房產稅。過戶時可能需要預付3-6個月（$3,640-$7,280）。
Tax Proration — 過戶日當天，按天數分攤當前稅期。賣家支付過戶前的部分，買家支付過戶後的部分。律師會精確計算。
不同學區的房產稅率差異很大（1.45%到3.37%不等）。選擇學區時一定要把稅率考慮進去。詳見 學區比較指南。
在美國買房必須購買房屋保險。如果有貸款，銀行會要求保險生效後才能過戶。保險覆蓋火災、風暴、盜竊等風險。
費用：$1,200 - $2,000/年（取決於房屋面積、位置、建築年份）。過戶時需要預付第一年保險費。
注意：標準房屋保險不包含水災保險（Flood Insurance）。如果房產位於洪水區（Flood Zone），需要額外購買。新澤西中部大部分住宅區不在洪水區。
| 費用專案 | 金額 |
|---|---|
| 產權搜尋Title Search | $200 - $400 |
| 登記費Recording Fees | $100 - $250 |
| 測量費（如需要）Survey | $400 - $800 |
| HOA轉讓費（如適用）HOA Transfer Fee | $200 - $500 |
買賣雙方各自聘請律師
有3天律師稽核期
產權保險保護買家
房屋檢查是買家權利
房產稅每年支付
無中介費（賣家支付）
過戶費用2-5%
過戶由產權公司完成
通常不需要律師
無律師稽核期
無產權保險概念
驗房不常見
無年度房產稅（部分城市試點）
買家通常付中介費
稅費約1-3%
過戶在不動產登記中心
部分可以。貸款發放費有時可以談判，您也可以要求賣家在合同中承擔部分過戶費用（Seller Concession）。在買家市場中，賣家可能願意承擔$5,000-$15,000的過戶費用來促成交易。您的經紀人和律師會幫您評估和談判。
現金購買可以省去所有貸款相關費用（發放費、銀行律師費、評估費等），通常可以節省$4,000-$8,000+。同時過戶速度更快（2-3周 vs 貸款的45-60天），在競價中也更有優勢。
帶照片的有效證件（護照即可）、銀行本票（Cashier's Check）支付過戶費用、以及律師提前通知的任何其他檔案。簽署大約30-60分鐘的檔案後，您就正式成為房主了。您的律師和經紀人會全程陪同。
籤合同時需要支付定金（通常1-3%房價），存入律師的託管賬戶。過戶日支付剩餘首付款和所有過戶費用。律師會在過戶前2-3天給您一份結算清單（Closing Disclosure），列出所有費用的精確數字。
每月固定費用包括：房貸月供（本金+利息）、房產稅（通常按季度支付，月均$800-$2,000+取決於學區）、房屋保險（月均$100-$170）、如有HOA費用（$50-$500/月不等）。水電煤氣網路另計。